银行理财再遭罚，信息披露成硬伤

近期，银行理财公司迎来了一波罚单潮。6月28日，金融监管总局公开了六张罚单，涉及招银理财、信银理财、平安理财、建信理财、中银理财以及招商银行，罚款金额分别为850万元、750万元、650万元、400万元、250万元和350万元，总计高达3250万元。

具体来看，招银理财因未能有效识别底层资产、信息披露不合规被罚；信银理财则因信息披露不合规、理财业务投后管理不到位、单只公募理财产品持有单只债券超过净资产的10%、未按公允价值计量相关理财产品投资的金融资产等四项违规行为被罚；平安理财因未能有效识别底层资产、信息披露不合规、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日被罚；建信理财因未能有效识别底层资产、信息披露不合规被罚；中银理财因未能有效识别底层资产、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日被罚。

值得注意的是，“信息披露不合规”出现在了多家理财公司的罚单中，招商银行此次被罚也与此相关，这表明金融监管总局对理财公司信息披露的重视程度日益提高。据悉，金融监管总局近期下发了《资产管理产品信息披露管理办法（征求意见稿）》，旨在建立更加规范、健全、标准、透明的信息披露机制。早在去年底，金融监管总局资管司就发文强调“要加强信息披露管理，在产品销售时全面、完整、准确揭示风险，产品存续期间及时披露重大信息”。

对于此次被罚，信银理财相关负责人表示，此次处罚所涉问题均发生在2022年及以前年度，当时公司刚成立不久，体制机制尚待完善，目前监管指出的问题已全部完成整改。未来，公司将认真贯彻落实中央金融工作会议精神，坚持依法合规、诚实守信、稳健审慎、守正创新的经营理念，坚守风险底线，筑牢内控防线，为理财行业的安全和发展贡献力量。

平安理财相关负责人则表示，公司已根据“压实责任、立查立改、举一反三”的原则，逐项落实整改要求，并全面完成了所有整改事项。未来，公司将持续完善常态化合规检视与排查机制，不断强化风险管控和内部管理，加强合规文化理念和制度体系建设。

据统计，自2022年5月开出首张针对理财公司的罚单以来，金融监管总局已累计对理财公司开出14张罚单，涉及大行、股份行、城商行、农商行等各类理财公司，罚款金额累计达7015万元，其中建信理财、中银理财均两次受到处罚。

2023年2月，曾经主管银行保险的监管部门负责人透露，自2018年“资管新规”发布以来，监管部门坚定地贯彻“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的方针，坚持稳中求进的总基调，抓住主要矛盾，找到切入点，扎实推进理财业务的整改转型工作。主要采取了以下三个措施：

一是下大力气整治各类资管乱象，直击根源，纠正资金脱实向虚和监管套利的行为；二是组合出拳严惩违规，强化理财业务非现场监测和现场检查，发挥监管威慑作用；三是多措并举指导银行严格制定落实存量业务整改计划，稳妥有序加快个案处置。

截至目前，监管部门已批复31家银行理财公司开业，其中包括6家大型银行理财公司、11家股份制银行理财公司、8家城市商业银行理财公司、1家农村商业银行理财公司以及5家合资理财公司。根据《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》显示，截至2023年末，银行理财市场存续规模达到26.80万亿元，其中理财公司存续规模为22.47万亿元，占全市场的比例达到83.85%。